नेशनल पेंशन स्कीम – एनपीएस कैलकुलेटर व कर लाभ हिंदी में

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नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर – एनपीएस व कर लाभ / National Pension Scheme (NPS) Calculator & Tax Benefits -: नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर एक ऐसा उपकरण है जो किसी व्यक्ति को उस राशि की गणना करने में सक्षम बनाता है जो वे संभावित रूप से पेंशन प्राप्त करेंगे। सभी कैलकुलेटर केवल संभावित पेंशन का अनुमान दिखाते हैं न कि एक सटीक आंकड़ा।

एनपीएस कैलकुलेटर के बारे में

About National Pension Scheme (NPS) Calculator -:
National Pension Scheme (NPS) Calculator
National Pension Scheme (NPS) Calculator

केंद्र सरकार द्वारा प्रस्तुत, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) / National Pension System (NPS) सरकारी कर्मचारियों के लिए 1 जनवरी 2004 से लागू हुई। हालाँकि, 1 मई 2009 से, NPS भारत के सभी नागरिकों के लिए उपलब्ध कराया गया था। एनपीएस पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA – Pension Fund Regulatory and Development Authority) द्वारा विनियमित है। PFRDA द्वारा NSDL को सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (CRA – Central Recordkeeping Agency) के रूप में नियुक्त किया गया है। ग्राहक सेवा, प्रशासन और सभी रिकॉर्ड रखने का काम CRA द्वारा किया जाता है। स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN – Permanent Retirement Account Number) CPS द्वारा NPS के प्रत्येक सदस्य को जारी की जाती है।

टियर- I और टियर- II एनपीएस के तहत उपलब्ध दो खाते हैं। टीयर- I खाते में कोई भी निकासी की अनुमति नहीं है जब तक कि व्यक्ति 60 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंचता है। व्यक्तिगत रूप से 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद, वे एकमुश्त में प्रीमियम का एक निश्चित प्रतिशत निकाल सकते हैं जबकि शेष का उपयोग वार्षिकी किस्तों के लिए रखा जाता है। टियर- II खाते के मामले में, ग्राहक किसी भी समय पैसे निकालने में सक्षम होगा।

किसी व्यक्ति द्वारा परिपक्वता के समय और अनुमानित मासिक पेंशन से जो धनराशि बचाई गई है उसकी राशि एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग करके गणना की जा सकती है। किसी व्यक्ति द्वारा बचाई गई राशि उसके योगदान और उससे होने वाले रिटर्न पर निर्भर करेगी। कोई भी व्यक्ति जो एनपीएस में निवेश करने के लिए पात्र है, एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग करने में सक्षम है। 18 वर्ष से 60 वर्ष के बीच के व्यक्ति एनपीएस में निवेश करने के लिए पात्र हैं। एनपीएस में निवेश करने के लिए व्यक्ति का केवाईसी विवरण अद्यतित होना चाहिए।

एनपीएस शुरू करने का कारण -:

सरकारी कर्मचारियों के लिए 2004 में शुरू की गई, शुरूआत का मुख्य कारण लाभ के बजाय योगदान के आधार पर परिभाषित पेंशन बनाना था। इससे पहले, कर्मचारी की सेवानिवृत्ति की आयु से, पेंशन का भुगतान 10 महीने के लिए किया गया था और औसत वेतन और कार्यकाल पर गणना की गई थी। हालांकि, 2004 से, सरकार ने कर्मचारियों को राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) में योगदान करना आवश्यक बना दिया। सरकार एनपीएस के साथ-साथ कर्मचारी के योगदान से सुचारु रूप से चलती है।

NPS कैलकुलेटर का उपयोग किसके द्वारा किया जा सकता है:

ऐसे व्यक्ति जो योजना में निवेश करने के लिए पात्र हैं, वे एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। एनपीएस नियमों के अनुसार, 18 वर्ष से 60 वर्ष के बीच के भारतीय नागरिक योजना में निवेश करने के लिए पात्र हैं। हालांकि, व्यक्तियों को योजना में निवेश करने के लिए प्रासंगिक अपने ग्राहक (केवाईसी) दस्तावेजों को जमा करना होगा।

एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग करने की विधि:

नीचे दिए गए विवरणों में एनपीएस कैलकुलेटर की आवश्यकता होगी:

  • आपकी वर्तमान आयु और जिस उम्र की आपको आवश्यकता है।
  • वह राशि जो आपने हर महीने एनपीएस में निवेश की है।
  • आपके निवेश से आपको जो रिटर्न की उम्मीद है।
  • आपकी सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन प्राप्त करने के लिए कुल वर्षों की संख्या।
  • यदि आप 60 वर्ष की आयु तक पहुँचने के बाद धन वापस लेना चाहते हैं तो प्रतिशत 40% से कम नहीं हो सकता है और यदि आप 60 वर्ष की आयु तक पहुँचने से पहले धन वापस लेना चाहते हैं तो यह 80% से कम नहीं हो सकता है।

आपकी सेवानिवृत्ति के बाद, वार्षिकी निवेश की अपेक्षित ब्याज दर वह राशि है जो आप अपनी पेंशन से कमाएंगे।

एनपीएस कैलकुलेटर कैसे काम करता है

How the National Pension Scheme (NPS) Calculator Works -:

एक बार उपर्युक्त विवरण दर्ज कर लेने के बाद, आपके रिटायरमेंट के समय जमा होने वाले कुल कॉर्पस यानी जमा धनराशि को दिखाया जाएगा। जो ब्याज अर्जित किया जाता है वह वार्षिक रूप से जोड़ दिया गया होता है और इसका उपयोग कॉर्पस की गणना में किया जाएगा।

जिस तरह से NPS काम करता है वह यह है कि अगर सब्सक्राइबर यह एक निजी कर्मचारी है या किसी लोक सेवक को सब्सक्रिप्शन के समय से मासिक योगदान करता है, जब तक कि सब्सक्राइबर 60 वर्ष की आयु प्राप्त नहीं कर लेता तो वह पेंशन का हकदार है। इस आधार पर कि सब्सक्राइबर की उम्र उस समय कितनी थी सदस्यता और किए गए मासिक योगदान का नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर यह अनुमान लगाता है कि ग्राहक को कितनी पेंशन मिल सकती है। चूँकि इस योजना के लिए किए गए योगदान को इक्विटी, कॉर्पोरेट ऋण और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है, इसलिए योजना द्वारा अर्जित ब्याज की दर का सही अनुमान लगाना काफी मुश्किल है। वर्ष 2012-13 के लिए, इस योजना में ब्याज दर 12% से 14% तक थी।

राष्ट्रीय पेंशन योजना (National Pension Scheme – NPS) के सदस्य हालांकि एक फायदे में हैं क्योंकि वे ही योजना के लिए उनके योगदान की मात्रा तय कर सकते हैं। सब्सक्राइबर वर्तमान में उनके द्वारा की गई वित्तीय प्रतिबद्धताओं के आधार पर राशि चुन सकते हैं या रिटायरमेंट के दौरान वे जिस कॉर्पस के लिए तत्पर हैं, उसके आधार पर निर्धारण कर सकते हैं। अंशदान के लिए राशि के साथ आने की एकमात्र जिम्मेदारी ग्राहक के साथ रहती है। आम तौर पर, जितना अधिक पैसा निवेश किया जाएगा, उतना अधिक धन जमा होगा। हालाँकि, सब्सक्राइबरों का योगदान कम से कम मूल आय का 10% और महंगाई भत्ते दोनों का जोड़ है। यह एनपीएस के कर लाभों का लाभ उठाने के लिए है।

“कैलकुलेटर इंटरनेट पर कई सारी वेबसाइट पर उपलब्ध हैं और कुछ बैंक अपने स्वयं के कैलकुलेटर भी प्रदान करते हैं। ये कैलकुलेटर करीबी अनुमान प्रदान करते हैं और उपयोग करने में बहुत आसान हैं। उदाहरण के लिए, यदि 35 वर्ष की आयु का कोई ग्राहक एनपीएस में योगदान करता है, तो यह योजना परिपक्वता तक पहुंच जाती है जब ग्राहक 60 वर्ष की आयु प्राप्त करता है, ताकि 25 वर्ष के योगदान समय के साथ उसे छोड़ दिया जाए।”

मान लें कि किया गया योगदान 2000 रुपये प्रति माह है और प्रतिफल की अपेक्षित ब्याज दर को 8% के औसत के रूप में लिया जाता है, तो कैलकुलेटर महत्वपूर्ण आंकड़े दिखाएगा जैसे कि कुल निवेश सिद्धांत जो निम्नलिखित मामले में 6,00,000 रुपये होगा और इस पर अर्जित ब्याज जो मासिक रूप से चक्रवृद्धि 12,98,372 रुपये तक आता है।

इस मामले में कुल पेंशन 18,98,372 रुपये है, जिसमें कुल कर 1,80,000 रुपये की बचत है। यदि ग्राहक एकमुश्त 20% की निकासी करता है और 8% की अपेक्षित ब्याज दर के साथ शेष 80% पेंशन राशि को वार्षिकी योजना में शामिल करता है, तो ग्राहक 10,124 रुपये की मासिक पेंशन और एकमुश्त पेंशन प्राप्त करेगा। इसका सम्पूर्ण योग राशि 3,79, 674 रुपये है।

ऐसे एनपीएस कैलकुलेटर की सटीकता को प्रभावित करने वाले अन्य कारणों में तथ्य यह है कि कर कानून बदल सकते हैं और निवेश पर वापसी पर प्रभाव पड़ सकता है और कैलकुलेटर भी योजना के विविध बदलावों को ध्यान में नहीं रखता है।

एनपीएस कैलकुलेटर द्वारा दर्शाए गए विवरण:

आपके सभी निवेश विवरण एनपीएस कैलकुलेटर द्वारा दिखाए आते हैं। परिपक्वता के समय अर्जित कुल राशि, अर्जित ब्याज और आपके द्वारा निवेश की गई कुल राशि को भी दर्शाया जाता है।

मासिक पेंशन पाने के लिए आपके द्वारा निवेश की गई राशि और आपके द्वारा निकाली गई कुल राशि जैसे विवरण भी दिखाए जाते हैं। रिटर्न के अनुसार जो आप वार्षिकी राशि को एनपीएस कैलकुलेटर मासिक पेंशन के रूप में दर्शाता है।

एनपीएस के तहत कर लाभ

Tax Benefits Provided Under National Pension Scheme (NPS) -:

एनपीएस के प्रति नियोक्ता और कर्मचारी द्वारा किए गए योगदान के लिए 1.5 लाख रुपये तक के कर लाभ का दावा किया जा सकता है।

  • 80CCD-1 धारा के तहत, जो आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत आता है, स्व-योगदान कवर किया गया है। कर्मचारी अपने वेतन का 10% तक कर कटौती के रूप में दावा कर सकते हैं। स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए, सकल आय का अधिकतम 20% दावा किया जा सकता है।
  • 80CCD-2 धारा के तहत, NPS के प्रति नियोक्ता का योगदान शामिल है। हालांकि, यह लाभ केवल वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है, न कि स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए। जिस अधिकतम राशि का दावा किया जा सकता है, वह एनपीएस के प्रति नियोक्ता के वास्तविक योगदान में से सबसे कम है, कर्मचारी के मूल वेतन का 10% और महंगाई भत्ता (डीए), या सकल आय।
  • धारा 80CCD (1B) के तहत, यदि कोई स्व-योगदान किया जाता है, तो कर लाभ के रूप में 50,000 रुपये की अतिरिक्त कटौती का दावा किया जा सकता है।

इसलिए, एनपीएस की ओर किए गए योगदान के लिए दावा किया जा सकता है कि कुल कर कटौती 2 लाख रुपये है।

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